Fünf Reverse-Home-Hypothekenbetrügereien, auf die Sie achten sollten

Nach allem, Hypothek umkehren Das Wachstum wird explodieren. Die Babyboomer erreichen den Ruhestand und für die meisten macht das Eigenheim den größten Teil ihres Notgroschens aus. Umgekehrte Hypotheken werden die Werkzeuge sein, die viele dieser Rentner verwenden werden, um diesen Notgroschen für die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu erschließen. Die Zahl der neuen HUD Home Equity Conversion Mortgages (HECM) ist in den ersten neun Monaten des Jahres 2006 gegenüber dem gleichen Zeitraum vor einem Jahr bereits um mehr als Prozent gestiegen.

Aber zusammen mit dem Wachstum von Reverse-Home-Hypotheken steigen die Möglichkeiten für Betrug und Betrug. Umgekehrte Hypotheken unterscheiden sich von traditionellen Hypotheken in einer Weise, die sie zu attraktiven Vehikeln für Betrüger macht:

  • Umkehrhypotheken sind Produkte, die speziell für Senioren entwickelt wurden und auf diese ausgerichtet sind, die Bevölkerungsgruppe, die am anfälligsten für Betrug ist;
  • Betrüger wissen, dass umgekehrte Hypotheken dem älteren Hausbesitzer einen relativ einfachen Zugang zu einem beträchtlichen Pool an Bargeld bieten; und,
  • Umkehrhypotheken sind schwerer zu verstehen als herkömmliche Hypotheken, was es dem Betrüger erleichtert, die Opfer zu verwirren und auszunutzen.

In diesem Artikel betrachten wir einige der Taktiken, die Betrüger anwenden, und die Vorsichtsmaßnahmen, die umgekehrte Hypothekenschuldner treffen können, um sich zu schützen.

Betrugstaktik Eins – Die Kreditberatung herunterspielen

Ein gebildeter Kreditnehmer ist der schlimmste Feind des Betrügers – aber es ist Sache des Kreditnehmers, sich weiterzubilden und Beratung und andere Möglichkeiten zu nutzen, um mehr über umgekehrte Hypotheken zu erfahren.

Alle drei großen Umkehrhypothekenprogramme – HUD HECM, Fannie Mae’s Home Keeper und Financial Freedom – verlangen von potenziellen Kreditnehmern, dass sie sich von einem unabhängigen Berater beraten lassen, der speziell in Umkehrhypotheken geschult ist, bevor sie einen Kredit aufnehmen.

In einem kürzlichen Betrugsfall in der Gegend von Detroit gelang es einem korrupten Kreditgeber, die Kreditnehmerin über den Betrag, den sie leihen konnte, im Unklaren zu lassen. Sie dachte, ihr Kredit würde sich auf 61.000 Dollar belaufen, obwohl sie sich in Wirklichkeit 103.000 Dollar geliehen hatte. Ratet mal, wer die Differenz von 42.000 Dollar eingesteckt hat? Eine gründliche Beratungssitzung hätte der Hausbesitzerin eine genaue Vorstellung von der tatsächlichen Höhe gegeben, für die sie Anspruch hatte. Unglücklicherweise für das Opfer sagt der Staatsanwalt in dem Fall, dass dies nie passiert ist:

„Ein Beratungsgespräch, in dem das umgekehrte Hypothekenverfahren erklärt wurde, wurde von Financial Freedom verlangt, bevor das Darlehen bearbeitet werden konnte. Herr James hat Frau Schultz angeblich mitgeteilt, dass er auf das Beratungsgespräch verzichten könne, indem er nur ein paar Fragen am Telefon stellt.“

Vorsicht: Obwohl eine telefonische Beratung erlaubt ist, ist es immer am besten, sich persönlich mit dem Berater zu treffen. Wenn Sie feststellen, dass jemand, mit dem Sie in dem Prozess zusammenarbeiten, vorschlägt, dass eine Beratung schnell per Telefon erfolgen kann, oder die Bedeutung einer Beratung vor dem Kredit auf andere Weise herunterspielt, seien Sie äußerst misstrauisch.

Betrugstaktik Zwei – Fälschung

Fälschung ist ein wichtiger Bestandteil vieler Betrügereien. Im oben zitierten Fall Detroit forderte der Kreditgeber die Titelgesellschaft auf, zwei an den Hausbesitzer zu zahlende Schecks auszustellen: einen über 61.000 US-Dollar, den der Hausbesitzer erhielt, und einen zweiten über 42.000 US-Dollar, den der korrupte Kreditgeber mit einer gefälschten Unterschrift bestätigte und auf sein eigenes Konto einzahlte .

In einem kalifornischen Fall überredeten zwei Betrüger – der eine arbeitete als Finanzberater, der andere als Handwerker – einen älteren Hausbesitzer, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, um die Hausreparaturen zu bezahlen. Der Finanzberater eröffnete ein Konto für den Krediterlös und fälschte den Namen des Opfers, um Zugang zu Geldern zu erhalten.

Ein weiterer kalifornischer Fall, der in der berichtet wird Santa Cruz-Wächter zeigt, wie gefährlich es sein kann, „unfertige“ Dokumente zu unterschreiben:

Frau Sally Scott ist 66 Jahre alt. Während sie Sozialversicherungs- und Rentenschecks erhält, kommt sie immer noch nicht über die Runden. Sie sah eine Anzeige für eine „umgekehrte“ Hypothek – ein Darlehen, das es Senioren ab 62 Jahren ermöglicht, Bargeld zu erhalten, indem sie Kredite gegen ihr Eigenheim aufnehmen, und das nicht zurückgezahlt werden muss, solange sie dort leben. Auf der Suche nach einem kleinen finanziellen Polster sprach sie mit einem Hypothekenmakler über eine Umkehrhypothek in Höhe von 10.000 US-Dollar.

Als sie die Darlehensunterlagen erhielt, stellte sie fest, dass der Darlehensbetrag 200.000 US-Dollar betrug. Der Makler versprach, dass er die Zahl ändern würde, bestand aber darauf, dass sie zuerst den Papierkram unterschrieb. Mrs. Scott vertraute dem Makler und unterschrieb.

Eine Woche später erhielt sie einen Scheck über 200.000 Dollar. Sie benachrichtigte sofort den Makler, der sich für den Fehler entschuldigte und sie anwies, das Geld zurückzuüberweisen. Wie sich herausstellte, gehörte das Konto, auf das Mrs. Scott das Geld zurückgezahlt hatte, dem Makler. Er verschwand und ließ sie mit einer Hypothek in Verzug und ohne Möglichkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

Vorsicht: Unterschreiben Sie niemals Dokumente mit Lücken zum Ausfüllen oder nachträglichen Korrekturen. Schützen Sie den Zugang zu Ihren Giro- und anderen Konten sorgfältig. Prüfen und gleichen Sie Girokonto- und Kreditauszüge regelmäßig ab. Wenn Sie etwas falsch finden, wenden Sie sich sofort an Ihr Finanzinstitut.

In dem oben zitierten Fall in Detroit wurde das Opfer auf den Betrug aufmerksam, als sie eine Darlehenserklärung erhielt, aus der hervorgeht, dass sich der Restbetrag ihrer Umkehrhypothek (einschließlich Zinsen) auf insgesamt 131.000 US-Dollar beläuft.

Nutzen Sie auch die kostenlosen Kreditauskünfte, die Ihnen nach Bundesgesetz zur Verfügung stehen. Die jährliche Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist auch eine gute Möglichkeit, nicht autorisierte Finanzaktivitäten unter Ihrem Namen aufzudecken.

Betrugstaktik Drei – Gebührenerhebung für kostenlose umgekehrte Hypothekeninformationen

Die Komplexität umgekehrter Hypotheken bedeutet, dass es für Kreditnehmer selbstverständlich ist, Unterstützung und Beratung zu suchen, um den Kreditprozess zu verstehen, einen Kreditgeber zu finden oder allgemein besser zu verstehen, worauf sie sich einlassen. Einige Betrüger haben sich dies zunutze gemacht, um gegen eine Gebühr Informationen und Dienstleistungen für umgekehrte Hypotheken anzubieten, die Verbrauchern kostenlos zur Verfügung stehen.

Beispielsweise wurden einige ältere Hausbesitzer von Firmen kontaktiert, die ihnen angeboten haben, sie bei der Suche nach einem Kreditgeber für umgekehrte Hypotheken zu unterstützen, im Austausch für einen Prozentsatz des Darlehens. Diese Art der Anordnung sollte immer vermieden werden. Laut der HUD-Website:

HUD empfiehlt NICHT die Nutzung eines Nachlassplanungsdienstes oder eines Dienstes, der eine Gebühr nur für die Vermittlung eines Kreditnehmers an einen Kreditgeber erhebt! HUD stellt diese Informationen kostenlos zur Verfügung, und von HUD zugelassene Wohnungsberatungsagenturen stehen kostenlos oder zu minimalen Kosten zur Verfügung, um Informationen, Beratung und kostenlose Überweisungen an eine Liste von HUD-zugelassenen Kreditgebern bereitzustellen. Rufen Sie gebührenfrei unter 1-800-569-4287 an, um den Namen und Standort einer HUD-zugelassenen Wohnungsberatungsagentur in Ihrer Nähe zu erfahren.

Vorsicht: Gehen Sie weg von jedem, der anbietet, gegen eine Gebühr einen Kreditgeber für umgekehrte Hypotheken zu finden. Verwenden Sie das Internet, um kostenlose Informationen über Umkehrhypotheken zu finden, oder lesen Sie eines der vielen ausgezeichneten Bücher, die in den letzten Jahren veröffentlicht wurden.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie einen professionellen Finanzplaner benötigen, um Ihre Gesamtsituation zu beurteilen – einschließlich der Entscheidung für umgekehrte Hypotheken -, finden Sie einen zertifizierten Finanzplaner (CFP), der auf Honorarbasis arbeitet und sich mit umgekehrten Hypotheken auskennt (viele sind es nicht). t).

Betrugstaktik 4 – Sich als Regierungs- oder Non-Profit-Vertreter ausgeben

Die beliebteste Form der Umkehrhypothek – die Home Equity Conversion Mortgage (HECM) – ist ein offizielles Programm des US Department of Housing and Urban Development (HUD). Weder das HECM-Programm noch andere umgekehrte Hypothekenprogramme werden jedoch von Regierungsangestellten direkt an ältere Hausbesitzer vermarktet.

Es ist bekannt, dass skrupellose Reverse-Hypothekenverkäufer sich gegenüber älteren Hausbesitzern als Regierungsvertreter oder Freiwillige für gemeinnützige Organisationen darstellen.

Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben und welche Organisation sie vertreten. Scheuen Sie sich nicht, nach Informationen wie dem Standort des Home Office und der Telefonnummer zu fragen. Nutzen Sie Ressourcen wie HUD und die National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), um sich das Unternehmen anzusehen.

Betrugstaktik 5 – Dinge mit umgekehrter Hypothekenfinanzierung bündeln

Kluge Verbraucher wissen, dass der beste Weg, ein Auto zu kaufen, darin besteht, die Teile der Transaktion – Kauf, Finanzierung und Inzahlungnahme – voneinander zu trennen. Bei einer gebündelten Transaktion ist es für den Verbraucher leicht, verwirrt zu sein und die wahren Kosten des Gesamtgeschäfts nicht zu verstehen. Was wie ein „großartiger Preis“ für das Auto aussieht, kann übertriebene Finanzierungskosten oder einen niedrigen Eintauschwert verbergen.

In ähnlicher Weise besteht eine gängige Taktik von Betrügern darin, umgekehrte Hypothekenfinanzierungen mit etwas anderem zu bündeln, z.

In einem Fall in der Gegend von Seattle wurde älteren Verbrauchern gesagt, dass lebende Trusts gekauft werden müssen, um eine Umkehrhypothek zu erhalten. In einem anderen Fall wurden Senioren ermutigt, eine Umkehrhypothek aufzunehmen und den Erlös zu verwenden, um in Werbetafeln auf Lastwagen zu „investieren“.

Häufig arbeiten zwei oder mehr Betrüger im Team. In dem zuvor zitierten kalifornischen Fall lenkte beispielsweise ein skrupelloser Finanzberater den Hausbesitzer zu einem Hausreparaturunternehmen, das an dem Betrug beteiligt war und das dem Opfer für Reparaturarbeiten maßlos zu viel berechnete.

Wenn Sie es mit jemandem zu tun haben, der versucht, eine umgekehrte Hypothek mit einem anderen Produkt oder einer anderen Dienstleistung zu bündeln oder Sie zu einem bestimmten Auftragnehmer/Kreditgeber zu lenken, seien Sie äußerst misstrauisch. Wenn Sie sich unwohl fühlen oder dass die Person Hochdruck-Verkaufstaktiken anwendet, gehen Sie weg.

Vorsicht: Wenn Heimwerker- oder Nachlassplanungsdienste benötigt werden, kaufen Sie nach dem besten Angebot. Es ist am besten, wenn Sie finden, wonach Sie suchen, anstatt dass sie Sie finden. Hausbesitzer sollten es vermeiden, Geschäfte mit Personen zu machen, die uneingeladen zur Tür kommen, einen unerwünschten Anruf tätigen oder deren Name zufällig auf einem Flyer gefunden wird.

Wenn Sie das beste Angebot gefunden haben, wägen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten ab – einschließlich einer Umkehrhypothek. Wenn Sie diese Entscheidungen getrennt treffen, schützen Sie sich vor möglichem Betrug und tragen dazu bei, dass Sie das Beste aus Ihrem Geld herausholen.

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