Planen Sie ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen? Die Do’s und Don’ts davon

Vielleicht möchten Sie große Ausgaben wie die College-Ausbildung Ihrer Kinder finanzieren, Sie stehen plötzlich vor hohen und unerwarteten Arztrechnungen oder Sie möchten größere Renovierungs- oder Renovierungsarbeiten am Haus durchführen. Eine gute Möglichkeit, die Mittel aufzubringen, ist die Entscheidung für ein Eigenheimdarlehen. Basierend auf Ihrer Kredithistorie und dem Beleihungswert Ihrer Immobilie können Sie ein sicheres und bequemes Darlehen für Ihr Eigenheim aufnehmen.

Was sind Eigenheimkredite?

Es handelt sich um Darlehen, die mit dem Eigenkapital oder dem Marktwert des Eigenheims des Kreditnehmers als Sicherheit aufgenommen werden. Das Eigenkapital errechnet sich aus der Differenz zwischen dem Marktwert und dem ausstehenden Hypothekarsaldo.

Home-Equity-Darlehen haben nach vielen mageren Jahren auf dem Markt in letzter Zeit ein Comeback erlebt. Für Personen mit guter Bonität sind die Zinsen niedriger als bei anderen Formen der Kreditaufnahme wie Privat-/Autokredite oder Kreditkarten.

Risiken

Eigenheimkredite sind möglicherweise leicht zu bekommen, wenn Sie die Zulassungskriterien erfüllen, und sie sind finanziell sinnvoll, wenn Sie über das Eigenkapital verfügen, aber es gibt mehrere inhärente Risiken:

• Variable oder variable Zinssätze – sie könnten in Zukunft immer steigen
• Zu einfach auszugeben – Sie könnten am Ende mit „Käuferreue“ enden, nachdem Sie sich für einen Haufen unnötiger Dinge verausgabt haben
• Vollständige Rückzahlung – Wenn Sie finanziell nicht versiert sind und die Zügel nicht festhalten, könnten Sie am Ende der Leihfrist in Schwierigkeiten geraten
• Verlust von Eigentum – Zahlungsverzug führt zur Zwangsvollstreckung und Sie könnten Ihr Zuhause selbst verlieren

Aus diesem Grund kann es äußerst riskant sein, den Wert Ihres Eigenheims auszuschöpfen, wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, ohne den Prozess und seine Auswirkungen vollständig zu verstehen.

Verhaltensregeln

Schützen Sie sich und Ihre Familie, indem Sie sich gründlich informieren, bevor Sie ein Home-Equity-Darlehen aufnehmen. Es könnte eine Katastrophe sein, zu warten, wenn Sie sich der Implikationen und Auswirkungen nicht bewusst sind.

Hier sind einige Hinweise, die Sie beachten sollten:

DOS

• Denken Sie daran, dass es sich immer noch um eine Hypothek handelt

• Führen Sie genaue Aufzeichnungen über alle Rückzahlungen und Belastungen, einschließlich Rechnungsauszügen, Bankunterlagen, stornierten Schecks usw., damit Sie Ungenauigkeiten mit soliden Beweisen anfechten können.

• Lesen Sie den Darlehensvertrag sehr sorgfältig durch

• Beauftragen Sie niemals nicht lizenzierte Auftragnehmer mit Arbeiten an Ihrem Haus

• Verwenden Sie den Darlehensbetrag, um echte Verbesserungen an Ihrem Haus vorzunehmen oder für welchen speziellen Zweck Sie das Darlehen aufgenommen haben

• Der Darlehensbetrag kann verwendet werden, um unerwartete Ereignisse/Krisen zu überbrücken, wenn Sie keinen Notfallfonds haben

• Es kann verwendet werden, um einen Notgroschen für den Ruhestand zu bauen

• Prüfen Sie, ob Steuervorteile oder -abzüge verfügbar sind

Don’ts

• Es ist verlockend, aber verwenden Sie Ihr Eigenheimdarlehen niemals, um sich einen größeren Fernseher, Boote, Autos, Kreuzfahrten, Urlaube usw. zu leisten

• Wenn Sie planen, Ihr Haus bald zu verkaufen, vermeiden Sie die Aufnahme eines Eigenheimkredits

• Nehmen Sie keinen unnötig hohen Kredit auf – bleiben Sie realistisch. Wenn der Markt fällt, könnten Sie in einer massiven Rückzahlungssituation stecken bleiben

• Lassen Sie sich nicht durch schwere Marketingtaktiken unter Druck setzen – bilden Sie sich weiter und informieren Sie sich

• Konsultieren Sie Ihre Familie, bevor Sie einen Kredit aufnehmen

• Unterschreiben Sie niemals Dokumente, die Leerzeichen enthalten oder die Sie nicht gründlich gelesen und verstanden haben

• Gegebenenfalls Dokumente von einem Sachverständigen prüfen lassen

• Bewerten Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit und beurteilen Sie, ob Sie es sich wirklich leisten können

Heute sind die Zinssätze auf einem historischen Tief und die Wirtschaft sieht auf. Viele Immobilienbesitzer erwägen die Aufnahme eines Eigenheimkredits, und es ist in der Tat eine großartige Option, wenn Sie über die Bonität und Berechtigung verfügen. Plus, wenn Sie auch die Risiken und Vorteile vollständig bewertet haben, sich an eine zuverlässige, gut etablierte und renommierte Institution oder Organisation gewandt und Ihre Recherche gut gemacht haben.

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