Wie erkennt man Hypothekenbetrug?

Jeder Hypothekenbetrug enthält irgendeine Art von falscher Angabe, falscher Darstellung oder Unterlassung, auf die sich ein Versicherer oder Kreditgeber stützt, um einen Kredit zu finanzieren, zu kaufen oder zu versichern. Hypothekenbetrug lässt sich leicht praktizieren, insbesondere wenn Fachleute aus der Hypothekenbranche beteiligt sind. Das wahre Ausmaß des Hypothekenbetrugs ist weitgehend unbekannt, da ein erheblicher Teil der Hypothekenbranche keine obligatorische Betrugsmeldung hat und darüber hinaus Hypothekenbetrug auf dem Sekundärmarkt oft zu wenig gemeldet wird. Basierend auf verschiedenen Branchenberichten und Analysen ist Hypothekenbetrug allgegenwärtig und nimmt zu. Hypothekenbetrug kann im Wesentlichen analysiert werden als:

* Betrug zu Profitzwecken – Wird manchmal als „Branchen-Insider-Betrug“ bezeichnet, und das Motiv besteht darin, den Wert der Immobilie fälschlicherweise aufzublähen, Darlehen auf der Grundlage von fiktiven Immobilien zu vergeben oder Eigenkapital zu revolvieren. Basierend auf bestehenden ungefähren Berichten sind achtzig Prozent aller gemeldeten Hypothekenbetrugsverluste auf die Zusammenarbeit oder geheime Absprache mit Brancheninsidern zurückzuführen

* Wohnungsbetrug – Eine illegale Handlung, die ausschließlich vom Kreditnehmer begangen wird. Diese Art von Hypothekenbetrug wird von einem Kreditnehmer begangen, der falsche Angaben zu seinem Einkommen oder seiner Beschäftigungsgeschichte macht, um sich für einen großen Kredit zu qualifizieren. Das Motiv hinter diesem Betrug ist der Erwerb und die Aufrechterhaltung des Eigentums an einem Haus unter Vorspiegelung falscher Tatsachen

Betrug für den Wohnungsbau kann nicht mit dem Betrug verglichen werden, der von Fachleuten der Hypothekenbetrugsbranche begangen wird, die die Kreditnehmer betreffen. Raubkredite richten sich in der Regel an Senioren, Geringverdiener und Kreditnehmer mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit. Vertreter von Hypothekendarlehen zwingen Kreditnehmer, erschöpfende Kreditabwicklungsgebühren, Subprime- oder höhere Zinssätze und in einigen Fällen unangemessene Servicegebühren zu zahlen. Das übliche Ergebnis ist, dass der Kreditnehmer mit seiner Hypothekenzahlung in Verzug gerät und einer Zwangsvollstreckung oder Zwangsrefinanzierung unterzogen wird. Unser Fokus liegt darauf, den Hypothekenbetrug zu erkennen, der uns, dem Kreditnehmer, passieren könnte.

HYPOTHEKENBETRUGSSYSTEME

Falsche oder gestohlene Identität – Für den Kreditantrag kann eine gefälschte Identität verwendet werden. Der Antragsteller kann in ein Identitätsdiebstahlsystem verwickelt sein und persönliche Daten von jemandem ohne das Wissen der wahren Person verwenden.

Überhöhte Schätzungen – Ein Gutachter handelt in Absprache mit einem Kreditnehmer und stellt dem Kreditgeber einen irreführenden Bewertungsbericht zur Verfügung. Dieser Bericht gibt fälschlicherweise einen überhöhten Immobilienwert an.

Stille zweite Hypothek – Der Käufer einer Immobilie leiht sich die Anzahlung vom Verkäufer durch die Ausgabe einer nicht offengelegten zweiten Hypothek. Der primäre Kreditgeber glaubt, dass der Kreditnehmer sein eigenes Geld in die Anzahlung investiert hat, obwohl es sich tatsächlich um einen Kredit handelt. Die zweite Hypothek darf nicht eingetragen werden, um ihren Status vor dem primären Kreditgeber weiter zu verbergen.

Nominee-Darlehen – Die Identität des Kreditnehmers wird durch die Verwendung eines Nominees verschleiert, der es dem Kreditnehmer erlaubt, den Namen und die Kredithistorie des Nominees zu verwenden, um einen Kredit zu beantragen.

Equity Skimming – Ein Investor kann einen Nominee, falsche Einkommensdokumente und falsche Kreditauskünfte verwenden, um ein Darlehen im Namen des Nominees zu erhalten. Nach dem Abschluss überschreibt der Nominee die Liegenschaft an den Investor in einer Urkunde, die alle Rechte an der Liegenschaft aufgibt und keine Eigentumsgarantie bietet. Der Investor leistet keine Hypothekenzahlungen und vermietet die Immobilie bis zur Zwangsvollstreckung einige Monate später.

Property Flipping – Eine Immobilie wird gekauft, fälschlicherweise mit einem höheren Wert beworben und dann schnell verkauft. Was dieses Eigentum illegal macht, ist, dass die Bewertungsinformationen betrügerisch sind. Die Schemata umfassen typischerweise eines oder mehrere der Folgenden; betrügerische Schätzungen, manipulierte Darlehensunterlagen und überhöhte Käufereinkommen… Kickbacks für Käufer, Investoren, Immobilien- und Kreditmakler, Gutachter, Mitarbeiter von Titelfirmen sind in diesem System üblich. Ein Haus kann für 100.000 $ geschätzt werden, ist aber tatsächlich 30.000 $ wert.

Luftdarlehen – Dies ist ein nicht existierender Immobilienkredit, für den normalerweise keine Sicherheiten vorhanden sind. Ein Makler erfindet Kreditnehmer und Immobilien, richtet Konten für Zahlungen ein und unterhält Depotkonten für Treuhandkonten. Sie können sogar ein Büro mit einer Bank von Telefonen einrichten, die jeweils als Arbeitgeber, Gutachter, Kreditagentur zu Überprüfungszwecken verwendet werden.

Zwangsvollstreckungsmaßnahmen – gehören zu den schlimmsten. Die Kreditvermittler täuschen die Hausbesitzer, indem sie glauben, dass sie ihre Häuser gegen eine Übertragung der Urkunde, normalerweise in Form einer Quit-Claim-Urkunde, und Vorauszahlungen retten können. Der Täter profitiert von diesen Programmen, indem er das Eigentum neu verpfändet oder vom Hausbesitzer gezahlte Gebühren einsteckt, ohne dabei zu helfen, die Zwangsvollstreckung zu verhindern. Das Opfer erleidet den Verlust des Eigentums sowie die Vorauszahlungen. Achten Sie auf Angebote, die versprechen, Hausbesitzer zu retten, die von Kreditausfällen bedroht sind oder deren Häuser bereits in der Zwangsvollstreckung sind. Wenn Sie in der Nähe einer Zwangsvollstreckung stehen, wenden Sie sich an einen qualifizierten Kreditberater oder Anwalt, der Sie unterstützt.

Hypothekenbetrug per E-Mail – Viele der E-Mails implizieren, dass der Empfänger bereits für einen Kredit zugelassen wurde, indem er eine vage Aussage wie „Wir akzeptieren Ihren Hypothekenantrag“ macht. Empfänger können glauben, dass ihnen tatsächlich ein Kredit angeboten wird. Diese E-Mails sind im Grunde nur schlecht implementierte Tricks, um die Empfänger dazu zu bringen, auf den bereitgestellten Link zu klicken und ein Formular auszufüllen, das Sie wiederum auf die eine oder andere Weise betrügen wird. Wenn genügend Informationen bereitgestellt werden, können Betrüger möglicherweise sogar Ihre Identität stehlen. Viele der Websites werden nur wenige Tage bestehen, bevor sie abgeschaltet werden. Aber neue werden entstehen, sobald sie unterdrückt werden. Oft bestehen sie aus nur einer Seite, die ein Formular enthält.

Es gibt keine Informationen über das Unternehmen, das den Dienst anbietet, keine Datenschutzerklärung oder ein Rechtsdokument und keine anderen Kontaktmöglichkeiten als das bereitgestellte Formular. Oft ist das Formular nicht sicher (https), was ein guter Indikator dafür ist, dass die Website nicht legitim ist. Kein glaubwürdiges Unternehmen würde erwarten, dass potenzielle Kunden Informationen über ein ungesichertes Formular übermitteln. Befassen Sie sich niemals mit Spammern, unabhängig davon, wie attraktiv ihr Angebot erscheinen mag. Wenn sie skrupellos genug sind, unerbetene E-Mails zu versenden, oder ihren Partnern gestatten, unerbetene E-Mails zu versenden, dann haben sie sich sofort als nicht vertrauenswürdig erwiesen und Sie sollten sie um jeden Preis meiden. Versuchen Sie im Allgemeinen, die Nutzung von Online-Hypothekendarlehen zu vermeiden.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.