Haushypothek – welche Deckung Sie brauchen

In vielen Fällen messen die Menschen dem Kauf von Hausratversicherungen weniger Bedeutung bei als dem Kauf von Eigenheimen, da sie sich mit ihrem neu gekauften Haus immer noch in einer Wolke 9 befinden. Das Ergebnis ist, dass neue Hausbesitzer am Ende eine Versicherungspolice mit zu wenig Deckung erhalten oder mehr zahlen, als sie haben sollten. Dieser Fehler wird nach einem Brand oder sonstigen Schaden natürlich noch nicht erkannt.

Darüber hinaus täuscht man sich oft mit dem Gedanken, dass die Kosten für die Hausratversicherung den Anschaffungskosten oder dem aktuellen Marktwert des Hauses entsprechen sollten. Andere lassen den Makler sich um die Versicherungspolice ihres Hausbesitzers kümmern, was wiederum ein Problem darstellt, da Makler nur bei der Entscheidungsfindung darüber helfen können, welche Policen Sie benötigen, aber nicht genau wissen, welche Art von Police Sie und Ihr Haus benötigen. Daher ist es sehr wichtig, aus erster Hand die Deckungsarten zu ermitteln, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr wichtigstes Gut schützen.

Die Arten von Versicherungsschutz, die Sie benötigen, können Schutz vor Diebstahl, Feuer, Erdbeben, Hurrikan oder anderen Naturkatastrophen und Unfallschäden umfassen, die als versicherte Gefahren bezeichnet werden.

Es gibt bestimmte Schutzgrade, die eine Hausratversicherung für Ihr Haus bieten kann.

Da ist zunächst der garantierte Ersatz. Obwohl diese Art von Deckung nur selten von vielen Unternehmen angeboten wird, ist dies der beste Schutz, den Sie bekommen können. Angenommen, Ihr Haus ist ursprünglich 200.000 $ wert, aber im Laufe der Jahre haben Sie einige Verbesserungen daran vorgenommen: eine neue Terrasse; ein Landschaftsgarten; und eine Küchenerweiterung. Diese erhöhen den Wert Ihres Hauses plus den geschätzten Wert, sagen wir 400.000 $. Wenn Ihr Haus durch ein Feuer zerstört wurde, versichert Ihnen der garantierte Ersatz, dass Sie den 400.000-Dollar-Zustand Ihres Hauses erhalten. Da es offensichtlich ist, dass Sie bei dieser Art von Deckung ein Gewinner sind, sind die garantierten Wiederbeschaffungskosten höher als bei anderen Deckungsarten.

Zweitens ist der tatsächliche Barwert. Diese Art von Police deckt die Kosten für den Ersatz der Immobilie oder des Hauses zu ihrem abgeschriebenen Wert zum Zeitpunkt des Verlusts.

Dann gibt es die erweiterten Wiederbeschaffungskosten. Bei dieser Art von Deckung erhalten Sie den tatsächlichen Barwert zuzüglich erweiterter Wiederbeschaffungskosten. Angenommen, der Ersatzbetrag kostet 150.000 $ bei erweiterten Ersatzkosten von 200 %. Bei Ihrem Anspruch erhalten Sie die Wiederbeschaffungskosten plus die erweiterten Wiederbeschaffungskosten: 100 % für das RC und weitere 100 % für das ERC, insgesamt 300.000 USD.

Wie bei der Hausversicherung besteht auch für Ihr Eigentum ein gewisses Maß an Schutz.

Der tatsächliche Barwert ersetzt Ihr persönliches Eigentum zum Preis des ursprünglichen Betrags abzüglich der Abschreibung.

Die Wiederbeschaffungskostendeckung ersetzt Ihr verloren gegangenes persönliches Eigentum zum Zeitwert. Wenn Sie sich für diese Art der Deckung entscheiden, müssen Sie gegenüber der eigentlichen Barwertdeckung eine zusätzliche Prämie zahlen.

Der garantierte Ersatz erfordert eine höhere Prämie, wendet jedoch keine Obergrenze oder maximale Auszahlung an. Die Erhöhung Ihrer Selbstbeteiligung hilft Ihnen, Ihre Prämien zu senken und diese Deckung erschwinglich zu machen.

Ein weiterer Versicherungsschutz, den Sie prüfen sollten, ist die Privathaftpflichtversicherung. Ein typischer Versicherungsschutz umfasst eine persönliche Haftpflichtversicherung im Wert von 100.000 US-Dollar. Dies kann verwendet werden, um medizinische Kosten und Rechtskosten zu bezahlen, wenn ein Gast oder ein Mitglied Ihrer Familie in Ihrem Haus verletzt wird. Viele Hypothekenbanken und Versicherungsfachleute würden von Ihnen verlangen oder Ihnen raten, eine persönliche Haftpflichtversicherung im Wert von 300.000 bis 500.000 US-Dollar abzuschließen. Dies kann mit einem zusätzlichen Betrag erworben werden. Sie können auch den Abschluss einer persönlichen Regenschirmversicherung in Betracht ziehen, die beginnt, sobald Ihre Haftpflichtversicherung erschöpft ist. Beispiel: Ihr Gast verklagt Sie auf 700.000 US-Dollar wegen einer schweren Verletzung, die er bei Ihnen zu Hause erlitten hat. Nachdem Ihre Hausratversicherung 500.000 US-Dollar ausgezahlt hat, kümmert sich Ihr persönlicher Regenschirm um den verbleibenden Betrag. Ein persönlicher Regenschirm kostet jährlich ein paar hundert Dollar, bietet Ihnen aber eine Deckung im Wert von fast einer Million Dollar. Diese kleine Investition wird Ihnen auf jeden Fall ein beruhigendes Gefühl geben.

Haus, persönliches Eigentum und Privathaftpflicht sind die wichtigsten Deckungen, die Sie für Ihre Hausbesitzerversicherung haben müssen. Besprechen Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft oder Ihrem Makler, welche Optionen angeboten werden und welche Kosten für die einzelnen Deckungen anfallen.

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